"따박따박 월세처럼 배당금 받자!"
2025년, 고배당 미국 ETF에 대한 투자자들의 관심이 그 어느 때보다 뜨겁습니다.
저금리 시대에 안정적인 현금 흐름을 확보하고자 하는 투자자들이 늘어나면서, 미국 배당 ETF는 매력적인 투자 대안으로 떠올랐습니다.
하지만 SCHD, JEPI, QYLD 등 다양한 종류의 미국 배당 ETF가 존재하기 때문에, 어떤 상품을 선택해야 할지 고민하는 투자자들이 많습니다.
이번 글을 통해 고배당 미국 ETF 투자에 대한 모든 것을 상세하게 다룹겠습니다.
SCHD, JEPI, QYLD 등 대표적인 미국 배당 ETF의 특징, 장단점, 투자 전략, 유의사항 등을 꼼꼼하게 비교 분석하여 투자자들의 현명한 선택을 돕고자 합니다.
그럼 시작하겠습니다!
01. 고배당 미국 ETF 투자, 왜 지금 주목해야 할까?
▶ 저금리 시대의 새로운 투자 대안
저금리 시대가 지속되면서, 예금이나 적금 등 전통적인 투자 방식으로는 만족스러운 수익을 얻기 어려워졌습니다.
이에 따라 고배당 ETF는 안정적인 배당 수익을 통해 현금 흐름을 확보하고, 장기적으로 자산 증식을 도모할 수 있는 매력적인 투자 대안으로 떠올랐습니다.
▶ 미국 주식 시장의 안정성과 성장성
미국 주식 시장은 세계 최대 규모를 자랑하며, 안정성과 성장성을 동시에 갖추고 있습니다.
미국 배당 ETF는 이러한 미국 주식 시장에 투자하여 안정적인 배당 수익을 얻을 수 있도록 설계되었습니다.
▶ 다양한 종류의 ETF 선택 가능
미국 배당 ETF는 SCHD, JEPI, QYLD 등 다양한 종류가 존재하여 투자자의 투자 성향과 목표에 맞는 상품을 선택할 수 있습니다.
자세한 내용들은 아래에 좀 더 다루도록 하겠습니다.
02. 대표적인 고배당 미국 ETF 심층 분석: SCHD, JEPI, QYLD
▶ SCHD (Schwab US Dividend Equity ETF)
안정적인 배당 성장과 분산 투자
SCHD는 다우존스 미국 배당 100 지수를 추종하는 ETF로, 10년 이상 꾸준히 배당금을 지급한 기업 중 재무 상태가 탄탄한 기업에 투자합니다.
즉, 배당에 실패가 없다을 가능성이 높다는 것이지요. 배당만을 위한 투자라면, 배당에 집중한 ETF를 선택하는 것도 좋은 방법입니다. 다만 안정성이 높기 때문에, 배당율 자체는 현재 시장에서 매력적이지 않아 보일 수도 있습니다.
장점
- 안정적인 배당: 변동성이 적고 꾸준한 배당금을 지급하여 안정적인 수입을 기대할 수 있습니다.
- 분산 투자: 다양한 섹터에 분산 투자하여 안정성을 높입니다.
- 낮은 비용: 낮은 운용 비용으로 투자 부담을 줄입니다.
단점
- 상대적으로 낮은 배당률: JEPI, QYLD에 비해 배당률이 낮은 편입니다.
- 성장성 제한: 고배당 기업 위주로 투자하여 성장성이 제한될 수 있습니다.
투자 전략
- 장기 투자: 안정적인 배당 수익을 추구하는 장기 투자에 적합합니다
- 분산 투자: SCHD를 포함한 다양한 ETF를 포트폴리오에 담아 분산 투자 효과를 높입니다.
▶ JEPI (JPMorgan Equity Premium Income ETF)
고배당과 월배당 지급
JEPI는 S&P 500 지수에 투자하면서 동시에 콜옵션 매도를 통해 추가 수익을 얻는 ETF입니다.
모든 것이 중상을 치는 안정성, 월배당, 고배당을 만족하는 ETF입니다. 개인적으로는 포트폴리오에 무조건 넣어두어야 하는 ETF라고 생각되어 집니다.
포트폴리오에 넣어두고, 배당 받은 것을 또 재투자하는 형식으로 달러를 불려나가는 형태로 장기적으로 운영하면 좋은 ETF입니다.
장점
- 높은 배당: 10% 이상의 높은 배당률을 제공하여 안정적인 수입 확보에 유리합니다.
- 월배당 지급: 매달 배당금을 지급하여 현금 흐름을 개선할 수 있습니다.
단점
- 높은 위험: 콜옵션 매도 전략으로 인해 시장 변동성에 민감하게 반응할 수 있습니다.
- 높은 수수료: SCHD에 비해 운용 비용이 높은 편입니다.
투자 전략
- 안정적인 수입 추구: 높은 배당 수익을 통해 안정적인 수입을 얻고자 하는 투자자에게 적합합니다.
- 변동성 관리: 시장 변동성에 대비하여 투자 비중을 조절하는 등 위험 관리에 신경 써야 합니다.
▶ QYLD (Global X Nasdaq 100 Covered Call ETF)
나스닥 100 지수 기반 고배당
QYLD는 나스닥 100 지수에 투자하면서 콜옵션 매도를 통해 추가 수익을 얻는 ETF입니다.
장점
- 높은 배당: 10% 이상의 높은 배당률을 제공하여 안정적인 수입 확보에 유리합니다.
- 월배당 지급: 매달 배당금을 지급하여 현금 흐름을 개선할 수 있습니다.
단점
- 높은 위험: 콜옵션 매도 전략으로 인해 시장 변동성에 민감하게 반응할 수 있습니다.
- 성장성 제한: 나스닥 100 지수를 추종하지만, 콜옵션 매도로 인해 성장성이 제한될 수 있습니다.
투자전략
- 안정적인 수입 추구: 높은 배당 수익을 통해 안정적인 수입을 얻고자 하는 투자자에게 적합합니다.
- 변동성 관리: 시장 변동성에 대비하여 투자 비중을 조절하는 등 위험 관리에 신경 써야 합니다
03. 고배당 미국 ETF 투자 시 유의사항
어느 투자상품이나 다 가지고 있는 문제는 바로 투자실패에서 나오는 리스크 입니다.
그렇기 때문에 투자를 할 때에는 꼼꼼히 따져보고, 나에게 맞는 투자처인지 확인을 하셔야 합니다.
▶ 배당률 변동 가능성
고배당 ETF의 배당률은 시장 상황에 따라 변동될 수 있습니다.
따라서 투자 전에 과거 배당률 추이를 확인하고, 미래 배당률 변동 가능성을 고려해야 합니다.
기업의 실적 악화, 시장 상황 변화, 경제 위기 등 다양한 요인에 따라 배당금이 삭감되거나 중단 될 수 있기 때문입니다.
2008년 금융 위기 당시, 코로나 19 팬테믹이 시작되면서 배당율이 낮아진 적이 있습니다.
금리 인상시기에도 기업들의 이자 부담이 증가하면서 배당금을 줄이는 경향이 있을 수 있습니다.
그렇기 때문에 배당율에만 의지하지 말고, 분산투자가 잘 되고 있는지도 확인이 되어야 합니다.
▶ 세금 문제
고배당 ETF의 배당금은 소득세 과세 대상입니다. 투자자는 배당금에 대한 세금을 고려하여 투자 결정을 내려야 합니다.
소득세 과세는 종합 소득세에 포함되어 과세되며, 소득 구간에 따라 세율이 달라집니다.
연간 배당 소득이 2,000만원 이하인 경우에는 배당 소득세 15.4%가 원천징수 되어 집니다.
연간 배당 소득이 2,000만원 초과하는 경우, 종합 소득세율에 따라 더 높은 세율이 적용될 수 있습니다.
ISA(개인종합자산계좌)를 활용하면 소득에 대한 세금 혜택을 받을 수 있습니다.
ISA 계좌는 연간 2,000만원까지 비과세 혜택을 제공하며, 초과분에 대해서는 9.9% 낮은 세율을 적용합니다.
▶ 환율 변동 위험
미국 ETF에 투자하는 경우 환율 변동 위험에 노출될 수 있습니다.
환율 변동은 투자 수익률에 영향을 미칠 수 있으므로, 환율 변동 추이를 주시해야 합니다.
현재 1450원대의 원달러 환율은 어쩌면 미국 ETF 를 투자함에 있어 엄청난 위험요인이 될 수 있습니다.
환율 변동 추이를 주시하고, 환율 변동에 따른 투자 수익률 변동 가는성을 고려해야 합니다.
환율 관련 전문가와 상의하셔서 환율 변동에 대한 대비책을 마련하는 것이 좋습니다.
▶ 결론: 자신에게 맞는 고배당 미국 ETF 선택
SCHD, JEPI, QYLD는 각각 다른 특징과 장단점을 가지고 있습니다.
SCHD는 안정적인 배당 성장과 분산 투자를 추구하는 투자자에게 적합하며, JEPI와 QYLD는 높은 배당 수익을 추구하는 투자자에게 매력적인 선택지가 될 수 있습니다.
투자를 결정하기 전에 자신의 투자 목표, 위험 감수 수준, 투자 기간 등을 고려하여 신중하게 판단해야 합니다.
또한 각 ETF의 투자 설명서, 운용 보고서 등을 꼼꼼히 확인하고 전문가의 조언을 참고하는 것이 좋습니다.
본 정보는 투자 추천이 아니며, 투자 결정에 대한 책임은 본인에게 있습니다.
투자 전 반드시 전문가와 상담하시기 바랍니다.
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