근로소득자를 20년동안 하다가 퇴직을 하고, 종합소득세를 내기 시작하면서, 많은 문제들에 봉착하게 되었습니다.
세상에 제일 아까운 것이 세금이라고 했던가요? 그래서 오늘은 종합소득세를 줄이는 방법에대해 알아보려고 합니다.
특히 갓물주의 종합소득세를 줄이는 절세방법에 대해 알아보려고 합니다. 그럼 끝까지 잘 따라와 주세요.
01. 종합소득세 세금 계산법
우선 종합소득세를 줄이려면 세금이 어떻게 해야 책정이 되는 지 그 흐름을 살펴봐야 합니다.
종합소득세는 사업소득, 근로소득, 연금소득, 금융소득 그리고 기타소득을 합산한 종합소득금액을 산정하여, 종합소득금액에서 소득공제를 뺀 금액에 세율을 곱하여 종합소득과세표준을 뽑아내는 것을 기본으로 합니다.
그렇기 때문에 종합소득세를 줄이기 위해서는 종합소득과세표준 자체를 줄여야 합니다.
▶ 23 종합소득과세 세율
종합소득과세표준이 중요한 이유는 종합소득과세표준에 따라 세율이 정해지기 때문입니다.
2023년에는 일부 과세표준구간이 아래의 표와 같이 변경이 되었습니다.
앞서 설명을 드렸듯이 종합소득세 과세표준을 줄이기 위해서는 전체적인 소득에서 소득공제를 최대한 활용하는 방법입니다. 그렇다면 소득공제를 할 수 있는 항목들이 어떤 것들이 있는지 살펴보도록 하겠습니다.
▶ 소득공제 항목
소득공제 항목에는 기본공제, 추가공제, 연금보험료공제, 주택담보노후연금 이자비용공제, 특별소득공제, 조특법 공제 등이 포함됩니다.
일단 인적공제로 1인당 150만원이 공제가 됩니다. 저는 4인가족으로 600만원이 공제가 되었습니다.
국민연금은 납입료 전액이 공제가 가능하기 때문에, 나의 세율구간을 보고 국민연금을 최대한으로 넣는 것도 방법입니다.
그리고 소득금액 구간에 따라 노란우산공제도 최대치를 넣을 것을 추천드립니다.
▶ 세율구간을 줄일 수 있나?
부동산 임대업으로 월 800만원 임대 수입과 자기상가에서 복권방을 운영하여 월 900만원의 수입이 있는 사업자의 이야기 입니다. 저를 만나셔서 세금 줄일 수 있는 방법을 문의 하셨고, 동일한 방법으로 설명을 드렸습니다.
소득은 기본적으로 2억 400만원으로 1억원 초가이기 때문에 노란우산공제는 200만원까지만 소득공제가 됩니다.
하여 노란우산공제 안 넣으시던 것을 20만원을 넣기 시작하셨습니다.
임대사업자는 매입이 거의 없어서 비용으로 처리할 항목이 매우 적습니다. 덕분에 고액의 소득자라면 세금 구간이 커서 세금을 많이 내야합니다.
세율구간을 줄이는 방법은 쉽지 않습니다.
어느 유명한 전문가는 "많이 벌면 많이 내야지"라고 하시더라구요.
맞습니다. 많이 내셔야 합니다.
그렇다면 다음 방법은 내야 하는 세금을 최대한 덜 내는 방법 "세액공제" 활용입니다.
02. 나에게 맞는 절세 방법은?
세액공제를 활용하는 방법은 제일 확실히 세금을 덜 내는 방법입니다.
세액공제 가능 범위까지 문언가를 하면 확실히 낼 세금에서 공제를 해 주어 덜 내기 때문입니다.
그럼 세액공제 항목은 무엇이 있을까요?
▶ 연금계좌 세액공제
연금저축을 하고 있다면, 최대 600만원까지 세액공제의 대상이 됩니다.
IRP계좌를 활용한 퇴직연금까지 포함하면 900만원까지 공제 대상이 됩니다.
그렇기 때문에 연이 다 가기전에 모자란 금액을 체워 넣는다던가 하는 방법을 통해 내가 낼 세금을 최대 148만원까지 확실히 돌려받을 수 있는 것입니다.
이는 마치 16.5%의 이자를 받는 적금을 넣는 것과 마찬가지의 효과입니다.
어디가서 이렇게 높은 적금을 받을 수 있겠습니까?
그러니 지금 실행하시기 바랍니다.
▶ 주택청약저축 및 장기주택마련 저축
주택청약저축 과 장기주택마련 저축을 납입하고 있는 경우 연간 240만원까지 세액공젤를 받을 수 있습니다.
▶ 주식거래 양도소득세 비과세분
주식거래 양도소득세 비과세분에 대해서는 연간 200만원 한도 내에서 세액공제를 받을 수 있습니다. 띠라서 주식거래로 소득을 올린 경우 세액공제 혜택을 받으시기 바랍니다.
03. 절세 체크리스트
절세는 말 그대로 자신의 소득에 비해 납부하는 세금을 아끼는 것을 말합니다.
절세를 통해 세금을 아낀다면 그 만큼 저축을 하거나 소비를 할 수 있기 때문에 절세 방법은 매우 중요합니다.
마지막으로 절세 체크리스트를 살펴본다면,
▶ 소득과 지출을 파악하기
근로소득 원천징수영수증이나, 사업소득 원천징수영수증을 파악하여 나의 실질 소득이 얼마인지 파악해야 합니다.
나의 세율구간이 얼마이고, 내가 내는 세금이 얼마인지 확실히 알기 위해서 입니다.
그리고 나의 지출이 어느 구간에 몰려있고, 줄일 수 는 없는지, 증빙이 덜 된 곳은 없는지를 꼼꼼히 파악하는 것이 필요합니다.
▶ 세액공제 확인하기
위에서도 언급했듯이, 세액공제를 확인하여 내가 내고 있는 세금을 확실히 돌려받는 방법을 통해 세금을 돌려받으면 됩니다.
미래의 나를 위해 저축을 하면서도 세금까지 돌려받는 연금저축은 반드시 해야하는 세액공제임을 잊지 마시기 바랍니다.
- 연금계좌 세액공제
- 주택청약종합저축·장기주택마련저축 세액공제
- 의료비 세액공제
- 교육비 세액공제
- 주택자금 공제
- 저소득층 한시적 한도 확대 세액공제
그밖에 나에게 맞는 세액공제를 확인하고, 나의 세금을 어느정도까지 돌려받을 수 있는지 확인하시면 됩니다.
그렇기 위해서 1번 항목인 나의 소득과 지출 그리고 낼 세금을 확실히 아는 것이 중요합니다.
▶ 세금을 미리 계산하고 전문가의 도움을 받으세요
세금을 계산하는 방법은 쉽고도 어렵습니다.
그렇기 때문에 전문가의 도움을 받을 필요가 있습니다.
1년에 한번 하는 정산을 위해 나의 모든 에너지를 쏟을 필요는 없습니다.
그러니 옆에 전문가를 두십시오.
그렇다면 작은 비용으로 돌려받는 세금은 커질 것입니다.
혹시 나의 자산이 눈덩이 처럼 불어날 행운을 얻을지도 모릅니다
절세는 누구나 할 수 있는 일입니다.
귀찮아서 못하는 것입니다.
그러니 지금 시작하십시오
도움을 받고 싶거나
더 자세한 사항이 궁금하시다면 쪽지나 댓글을 남겨주세요 ^^
긴 글 읽어주셔서 감사합니다.
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