대환대출 하는 방법 및 조건, 금리, 비교해서 이자 낮추는 방법

대환대출 알아보기 꿀 팁

대환대출이란 기존에 이용하고 있는 여러 개의 고금리 대출을 하나의 저금리 대출로 통합하여 상환하는 방식입니다. 대환대출을 통해 이자 부담을 줄이고 월 상환액을 낮출 수 있습니다. 요즘 같이 금리가 조금씩 떨어질 기미가 보일 때, 변동금리로 인하여 높아진 대출금리를 낮출 수 있는 좋은 방법입니다.

대환대출을 받기 전에는 기존 대출의 중도상환수수료와 새로운 대출의 금리와 한도를 비교해보는 것이 좋습니다. 그리고 여러 금융기관의 상품들을 비교하고 심사를 넣어보는 것도 중요합니다. 자신의 신용조건과 상황에 맞는 최적의 대환대출 상품을 찾아보세요.

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대환대출 하는 방법 및 조건 그리고 현재 은행별 금리를 알아보는 방법까지 살펴보도록 하겠습니다.

 

 

목차

01. 대환대출의 뜻과 장단점

02. 대환대출의 종류와 특징

03. 대환대출 금리 알아보는 방법

01. 대환대출의 뜻과 장단

대환대출이란 현재 이용하고 있는 여러 개의 고금리 대출을 하나의 저금리 대출로 바꾸는 것을 말합니다.

예를 들어, 10%의 금리로 1억원을 빌렸다가 5%의 금리로 1억원을 다시 빌려서 기존의 대출을 갚는 것이죠. 이렇게 하면 매달 내야 하는 이자가 줄어들기 때문에 경제적으로 여유가 생길 수 있습니다.

▶ 대환대출의 장점

 

• 월 상환액을 줄일 수 있습니다. 기존에 여러 개의 고금리 대출을 갚고 있던 경우에는 매월 많은 이자를 내야 했습니다. 하지만 대환대출을 통해 금리를 낮추고 만기를 연장하면 월 상환액을 줄일 수 있습니다. 예를 들어, 1억원을 10%의 금리로 5년간 상환하면 월 상환액은 약 212만원입니다. 하지만 5%의 금리로 10년간 상환하면 월 상환액은 약 106만원입니다. 즉, 월 상환액이 절반으로 줄어드는 것이죠.
• 신용등급에 긍정적인 영향을 줄 수 있습니다. 기존에 여러 개의 대출을 갖고 있던 경우에는 신용등급이 하락할 가능성이 높습니다. 하지만 대환대출을 통해 대출 건수를 줄이고 월 상환액을 낮추면 신용등급에 긍정적인 영향을 줄 수 있습니다. 신용등급이 높아지면 앞으로 다른 대출을 이용할 때도 유리합니다.
• 부채관리가 용이합니다. 기존에 여러 개의 대출을 갖고 있던 경우에는 상환기한이나 금리가 다르기 때문에 부채관리가 어려울 수 있습니다. 하지만 대환대출을 통해 하나의 대출로 통합하면 부채관리가 용이해집니다. 한 번에 상환할 수 있기 때문에 실수를 줄일 수 있습니다.

▶ 대환대출의 단점

 

• 중도상환수수료나 제반비용이 발생할 수 있습니다. 기존의 대출을 상환하면 중도상환수수료가 발생할 수 있습니다. 또한, 새로운 대출을 받으면 신청비용이나 인지세 등의 제반비용이 발생할 수 있습니다. 이러한 비용들이 많다면 대환대출의 효과가 떨어질 수 있습니다.
• 총 상환액이 증가할 수 있습니다. 대환대출을 통해 금리를 낮추고 만기를 연장하면 월 상환액은 줄어들지만, 총 상환액은 증가할 수 있습니다. 만기가 길어질수록 이자가 더 많이 발생하기 때문입니다. 예를 들어, 1억원을 10%의 금리로 5년간 상환하면 총 상환액은 약 1억 3천만원입니다. 하지만 5%의 금리로 10년간 상환하면 총 상환액은 약 1억 4천만원입니다.
• 신용등급에 부정적인 영향을 줄 수 있습니다. 대환대출은 기존의 대출을 갚는 것이 아니라 새로운 대출로 바꾸는 것입니다. 즉, 부채를 없애는 것이 아니라 이전하는 것입니다. 따라서, 신용등급 평가시스템에서는 대환대출을 부정적으로 평가할 수 있습니다. 특히, 정부지원 대환대출은 신용등급에 영향을 주지 않는다고 해도, 다른 은행에서는 그렇게 인정하지 않을 수 있습니다.

대환대출은 잘 활용하면 많은 도움이 되는 방법입니다. 하지만 잘못 활용하면 더 큰 부채로 이어질 수도 있습니다. 따라서, 대환대출을 받기 전에 자신의 상황과 조건을 잘 파악하고, 비교하고, 계산해보는 것이 중요합니다. 그리고 대환대출을 받은 후에도 월 상환액을 정기적으로 납부하고, 추가적인 대출을 자제하는 것이 좋습니다.

02. 대환대출의 종류와 특징

대환대출이란 기존에 받은 여러 개의 고금리 대출을 하나의 저금리 대출로 바꾸는 것을 말합니다. 이렇게 하면 매달 내야 하는 이자가 줄어들고, 부채 관리가 용이해집니다. 대환대출은 1금융권과 정부지원으로 나뉘는데요, 각각의 종류와 특징은 다음과 같습니다.

▶ 1금융권 대환대출

 

은행이나 카드사 등에서 제공하는 대환대출로, 신용등급과 소득, 기존 대출의 잔액과 금리 등을 바탕으로 심사를 받습니다.

금리는 금융회사별로 다르지만, 일반적으로 연 2%~10% 정도입니다. 한도는 최대 10억원 이내이며, 기간은 최장 10년 이내입니다.

중도상환수수료나 제반비용이 발생할 수 있습니다. 모바일이나 인터넷뱅킹을 통해 간편하게 신청할 수 있으며, 온라인·원스톱 대환대출 인프라를 통해 다른 금융회사의 대출로 쉽게 갈아탈 수 있습니다.

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▶ 정부지원 대환대출

 

정부가 지원하는 햇살론과 사잇돌2 대출로, 연소득과 신용등급, 기존 대출의 금리와 만기일 등을 바탕으로 심사를 받습니다.

금리는 연 3%~5% 정도이며, 한도는 최대 5억원 이내입니다. 기간은 최장 7년 이내이며, 거치기간이 있을 수 있습니다. 중도상환수수료나 제반비용이 없습니다. 소상공인정책자금 누리집에서 '소상공인 대환대출 지원대상 확인서’를 발급받은 후 협약이 체결된 은행에서 신청할 수 있으며, 금융사가 직접 기존의 대출을 상환해줍니다.

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03. 대환대출 금리 알아보는 방법

대환대출 금리는 대출을 갈아타고자 하는 금융회사의 상품과 신용등급, 소득, 기존 대출의 잔액과 금리 등에 따라 달라집니다. 따라서 자신의 상황에 맞는 최적의 대환대출 상품을 찾기 위해서는 여러 금융회사의 상품을 비교해보는 것이 좋습니다.

▶ 직접조회

 

첫 번째 방법은 금융회사의 앱이나 홈페이지에서 직접 조회하는 방법입니다.

예를 들어 신한은행에서 대환대출을 받고자 한다면 신한은행 앱을 다운로드 받고, 대환대출 메뉴에서 기존 대출 내역을 조회하고, 자신의 직장, 소득, 자산 등을 입력하면 신한은행에서 제공하는 대환대출 상품의 금리와 상환방법 등을 보실 수 있습니다. 이렇게 다른 금융회사의 앱이나 홈페이지에서도 동일한 방식으로 조회할 수 있습니다.

▶ 비교조회

 

두 번째 방법은 대출비교 플랫폼을 이용하는 방법입니다. 대출비교 플랫폼은 여러 금융회사의 대출상품을 한 번에 비교해주는 서비스입니다.

예를 들어 네이버페이나 카카오페이, 뱅크샐러드, 핀다 등이 있습니다. 이런 플랫폼에서는 자신의 정보를 입력하면 대환대출이 가능한 상품들의 금리와 상환방법 등을 한 눈에 볼 수 있습니다. 또한 원하는 상품을 선택하면 바로 신청할 수 있으며, 간단한 절차로 대환대출을 완료할 수 있습니다.

대환대출 금리를 알아보실 때는 자신의 신용등급과 소득, 기존 대출의 잔액과 금리 등을 정확하게 파악하시고, 여러 금융회사의 상품을 비교해보시기 바랍니다. 또한 중도상환수수료나 제반비용이 얼마나 발생하는지도 꼭 확인하시기 바랍니다.